“解決中小微企業(yè)融資問題離不開科技手段的支持。”在9月10日舉行的第九屆中國中小企業(yè)投融資交易會上，中國國際經(jīng)濟交流中心副理事長、中國人民銀行貨幣政策委員會委員、國務(wù)院發(fā)展研究中心原副主任王一鳴演講時說，新冠肺炎疫情催生數(shù)字普惠金融，金融機構(gòu)加強金融科技應(yīng)用，加快銀行借貸與支付清算業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型;以互聯(lián)網(wǎng)為代表的新型科技企業(yè)，積極布局金融科技，并在網(wǎng)絡(luò)支付等領(lǐng)域發(fā)揮引領(lǐng)作用，數(shù)字金融展現(xiàn)出強大的生機和活力。

　　王一鳴指出，中小企業(yè)是我國經(jīng)濟發(fā)展的生力軍，是推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展不可或缺的力量。中小企業(yè)為我國貢獻了50%以上的稅收、60%以上的GDP、70%以上的技術(shù)創(chuàng)新、80%以上的城鎮(zhèn)就業(yè)，擁有90%以上的市場主體數(shù)量。

　　他表示，近年來，我國在解決中小微企業(yè)融資難、融資貴問題上，進行了大量探索和實踐，取得了豐碩成果，但中小微企業(yè)融資仍面臨很多難題。首先，中小微企業(yè)大多處于產(chǎn)業(yè)鏈的末梢，對外部沖擊的抵御能力較弱，這就增大了中小微企業(yè)融資風(fēng)險溢價。其次，與大型企業(yè)相比，小微企業(yè)財務(wù)信息不夠標準和規(guī)范，公開披露的財務(wù)信息有限，銀行難以準確評價小微企業(yè)的信用，信息不對稱也降低了中小微企業(yè)融資的可得性。再者，中小微企業(yè)融資需求具有規(guī)模小、頻度高的特點，這就使得銀行的盡職調(diào)查和事后監(jiān)控操作成本明顯上升，進而導(dǎo)致小微企業(yè)融資成本更高。

　　同時，王一鳴認為，疫情對我國中小微企業(yè)造成巨大沖擊，使得影響中小微企業(yè)經(jīng)營的長期性因素與短期性沖擊相互交織，其融資形勢更加復(fù)雜嚴峻。如何在短期內(nèi)滿足中小微企業(yè)突發(fā)性激增的融資需求，幫助其復(fù)工復(fù)產(chǎn)，又在中長期持續(xù)改善中小微企業(yè)的融資環(huán)境，顯得更為重要和緊迫。

　　王一鳴說，從短期看，去年以來，中央加大宏觀調(diào)控、逆周期調(diào)節(jié)力度，出臺多項政策，對中小微企業(yè)融資給予支持，這些政策有力、有效支撐實體經(jīng)濟穩(wěn)定恢復(fù)，為去年全年實現(xiàn)2.3%的經(jīng)濟增長創(chuàng)造了條件。

　　從中長期看，我國正在進一步推動金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，構(gòu)建政策支持長效機制，不斷完善中小微企業(yè)融資制度。著力健全中小微企業(yè)全生命周期的融資支持政策，構(gòu)建銀行敢貸、愿貸、能貸、惠貸的長效機制，不斷完善中小微企業(yè)的信用貸款、中長期貸款、抵質(zhì)押融資的配套機制。

　　在王一鳴看來，我國普惠小額金融貸款雖然近年來呈現(xiàn)較快增長態(tài)勢，但占全部貸款余額的比重依然比較低。金融機構(gòu)對中小微企業(yè)的貸款支持力度與中小微企業(yè)的經(jīng)濟貢獻相比仍有較大差距。數(shù)字普惠金融在緩解中小微企業(yè)的融資約束，支持中小微企業(yè)融資方面仍面臨一些制約因素，主要有三個方面：

　　第一，中小企業(yè)數(shù)字化水平較低。數(shù)字化應(yīng)用是企業(yè)數(shù)據(jù)采集的關(guān)鍵，決定著企業(yè)信貸風(fēng)險是否能夠有效評估。當前，由于中小企業(yè)數(shù)字化程度相對較低，數(shù)據(jù)采集率偏低，導(dǎo)致信貸風(fēng)險評估難，金融機構(gòu)難以合理評估，并有效控制中小企業(yè)信貸風(fēng)險。所以中小企業(yè)仍面臨較高的風(fēng)險溢價，需要加快解決。

　　第二，征信體系不健全。數(shù)字普惠金融依靠構(gòu)建以大數(shù)據(jù)分析技術(shù)為基礎(chǔ)的數(shù)字信用體系來減少信息不對稱，簡化審核流程，降低人工審查成本，使得金融機構(gòu)敢貸、愿貸。但目前國內(nèi)的征信體系還不健全，互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)征信市場的信息比較分散且不全面，導(dǎo)致信息公開查詢平臺的可依賴程度相對較低。

　　第三，監(jiān)管機制尚不健全。在推行數(shù)字普惠金融的過程中，監(jiān)管機構(gòu)對新型的金融產(chǎn)品和金融平臺的運行模式介入不夠，監(jiān)管機制跟不上創(chuàng)新的步伐，所以沒能前瞻性分析、把握其中蘊含的金融風(fēng)險，也缺乏有針對性的法規(guī)和監(jiān)管措施。這也增大了風(fēng)險隱患。而一旦出現(xiàn)重大風(fēng)險事件后，往往又采取比較嚴厲的退出政策，對數(shù)字金融新型業(yè)態(tài)的發(fā)展也有一定影響。

　　王一鳴強調(diào)，增強數(shù)字普惠金融支持中小微企業(yè)的能力，需要采取更有針對性的舉措。

　　一是加快中小微企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的步伐，推動中小微企業(yè)上云、用數(shù)、賦智，促進從生產(chǎn)加工、經(jīng)營管理，到銷售服務(wù)等全流程數(shù)字化轉(zhuǎn)型，并將生產(chǎn)過程與金融、物流、交易市場等渠道數(shù)字通道打通，推動形成數(shù)字普惠金融的應(yīng)用生態(tài)。

　　二是加強金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加快數(shù)據(jù)共享平臺等金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。通過加強金融監(jiān)管部門與其他經(jīng)濟數(shù)據(jù)生產(chǎn)部門的協(xié)調(diào)機制，建立標準化的公共數(shù)據(jù)共享平臺，完善數(shù)據(jù)開放共享機制，推動全國和地方信用信息共享平臺，商業(yè)銀行、供應(yīng)鏈核心企業(yè)等數(shù)據(jù)開放共享，提升金融科技水平。

　　三是健全征信系統(tǒng)，激勵和引導(dǎo)市場相關(guān)主體，加大對云計算、大數(shù)據(jù)等互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的資金投入和技術(shù)研發(fā)，提高大數(shù)據(jù)信息整合能力，促進互聯(lián)網(wǎng)金融信息、政府部門信息與征信系統(tǒng)類信息互通與融合，以加快構(gòu)建一個更加全面的開放共享的信用信息的平臺。

　　四是加強數(shù)字金融創(chuàng)新，推動數(shù)字金融，以科技賦能金融行業(yè)，進一步發(fā)展數(shù)字普惠金融，通過金融機構(gòu)數(shù)字化升級來簡化融資手續(xù)，降低金融機構(gòu)，提供金融服務(wù)的成本，增加小額信貸供給。通過推動數(shù)字金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，為中小企業(yè)融資提供更多更便捷的金融渠道。

　　五是完善監(jiān)管體系，加強對數(shù)字普惠金融風(fēng)險的監(jiān)控和防范，健全相關(guān)的法律法規(guī)，明確監(jiān)管責(zé)任主體，建立完備的風(fēng)險提示和披露機制，提升對數(shù)字金融新型業(yè)態(tài)的風(fēng)險識別和管控能力。

　　本屆投融會由中國中小企業(yè)協(xié)會、中國銀行業(yè)協(xié)會、中國期貨業(yè)協(xié)會共同舉辦，是今年第一個全國性中小企業(yè)投融資盛會，也是目前唯一服務(wù)于中小企業(yè)投融資的全國性、專業(yè)性會議。本屆投融會期間，中國中小企業(yè)協(xié)會和人民網(wǎng)分別發(fā)布了8月中國中小企業(yè)發(fā)展指數(shù)和中國中小企業(yè)輿情大數(shù)據(jù)報告。(文/玉榮)